在反洗钱、防范电信诈骗工作的太平洋xg111太平洋在线持续推进下，银行在新开户业务等方面持续加强信息审核，加大对银行卡的监管手机银行。
据21世纪经济报道，2月23日，记者走访部分一线银行网点了解到，一方面新办卡时流程较此前更为繁琐，同时也有银行通过限制转账金额等方式进一步加强账户管理手机银行。多位银行从业人士对记者表示，上述情况均是反洗钱、防范电信诈骗的相关要求。
手机银行，超额得去柜台！网友：买个手机都不够" >
图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄
有银行每天非柜面交易限额5000元
近年来，全国公安机关、银行等多方开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪手机银行。在此背景下，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制。
近日，据都市快报报道，银行的“断卡行动”正在持续推进手机银行。
这两天有北京地区银行机构传出，对Ⅰ类账户设置了交易限额， 非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元手机银行。其中，非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。
2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户手机银行。
通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易的时候有限额手机银行。
据华夏时报，2月21日，记者调查了解到，近期银行不仅加大了新用户开卡的审核力度，部分机构还对Ⅰ类账户设置了交易限额， 其中一家股份制银行北京地区非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元手机银行。该行客户经理表示：“初始办卡非柜面渠道每天支出不能超过5000元， 后续如果有需要，可以提供社保缴存记录或者信用卡记录，到柜台办理提额，最高可以提高到10万。”
对于客户抱怨开卡越来越难，限制越来越多，多位银行客户经理对记者表示：“现在是问责制，谁开卡谁负责手机银行。”
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另外，在首次开卡环节，一些银行会对客户进行“五问两查”和风险提示，其中包括询问开户意愿、开户原因，以及核实客户职业、住址、联系方式等手机银行。
据都市快报，杭州一家大型股份制银行工作人员告诉记者，“我xg111企业邮局们行 新开卡每天使用额度默认为3万元，如果有风险或其它可疑情况，会下调到5000元手机银行。”对于一些客户反应（尤其是日常有大宗消费需求）每天交易限额太少的，可以持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至银行网点申请提额。
有网友表示，“如果是每天5000元的交易限额，那实在是太少了手机银行。买个手机、奢侈品包包可能就超过这个限额。”
银行卡管理日趋严格
近年来，银行对银行卡的管理越来越严格手机银行。
据21世纪经济报道记者了解，自去年下半年开始，有银行开始限制账户转账金额，如开通大额转账需提供相关佐证手机银行。以山东某城商行为例，目前该行微信或支付宝单日交易限额为5000元，手机银行转账普通限额是单日5万元。同时，某银行从业人员告诉记者，“如果跟某个关注类账户发生过交易，那这个账户也可能直接被公安系统封户”。
与此同时，新办卡流程上也增加报备和审核等环节手机银行。21世纪经济报道记者在上海某大型银行网点了解到，当前新办银行卡需先扫码登记信息并签署不参与电信网络诈骗犯罪承诺书后方可办理。“这是现在新办卡前的必需环节。”该银行网点大堂经理对记者表示。
另一国有大行电话相关人员也对记者指出，当前开卡凭身份证在线下网点办理即可，但同时因反洗钱相关要求，部分客户银行需进行尽职调查，要求提供身份证以外的证明，具体以银行网点要求为准手机银行。
从银行卡开卡数据来看，近年来银行卡开卡量增速极缓手机银行。央行发布的《2022 年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至去年三季度末，全国共开立银行卡93.82亿张，环比增长0.89%。其中，借记卡85.75亿张，信用卡和借贷合一卡8.07亿张，环比分别增长0.96%和0.08%。人均持有银行卡6.64张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。
需要指出的是， 银行开展“断卡行动”的初衷是打击电信网络诈骗，整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，开展反洗钱，保障储户资金安全和利益手机银行。其中银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。
据华夏时报，目前，业界普遍认为，银行下调个人账户线上相关业务交易限额，是银行针对电信诈骗等风险事件对个人账户管控的再一次升级手机银行。而相关的惩戒力度也不小。凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林曾提出，“线上转账、支付的速度非常快，监管比较困难，所以降低额度以加强资金流动监管手机银行。加强用户账户和卡片管理将是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理。但银行必须考虑客户便利性和资金安全性的平衡点问题。”
每日经济新闻综合21世纪经济报道、华夏时报、都市快报等
